Il segreto meglio custodito nel mondo dei servizi finanziari

Non è un segreto che il settore finanziario sia a un bivio. I metodi e le tattiche di business tradizionali vengono lentamente sospinti da un nuovo approccio favorevole ai consumatori.

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Tuttavia, non così velocemente, il vecchio modello è ancora radicato nella nostra psiche e nella nostra vita: venditori che vendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, conti di avvolgimento, prodotti assicurativi e rendite vitalizie. Sembra che tu non possa leggere una rivista o guardare uno show televisivo senza una compagnia finanziaria che ti strappi le corde del cuore dicendoti quanto gliene importi.

Mentre queste società finanziarie investono miliardi di dollari in pubblicità facendosi strada nella tua coscienza, i risultati assicurano solo un arricchimento per le istituzioni. Devi chiedertelo: stai meglio per gli acquisti di questi prodotti, meglio per l'esperienza e meglio in generale?

La ricerca ha dimostrato che i raccoglitori di azioni e i market timer, dopo i costi, raramente superano i loro benchmark. Poiché tale affermazione è generalmente accettata come verità, possiamo facilmente concludere che non è intelligente prendere consigli da chiunque abbia un conflitto di interessi incorporato. In altre parole, se si sono arricchiti quando si acquista il loro prodotto, stare lontano, molto lontano. Nel 2017, disponiamo di una grande quantità di informazioni disponibili per fare scelte migliori. Non lavorare con qualcuno che benefici solo quando acquisti.

Il nuovo modello di consulenza finanziaria offre ai consumatori la possibilità di ottenere una consulenza finanziaria imparziale per settori come Cash Flow e Budgeting, Gestione del rischio, Investimenti, Pensionamento, Pianificazione College, Pianificazione patrimoniale e Pianificazione fiscale, senza dover acquistare un prodotto in scambio. Ammettiamolo, i tuoi obiettivi di vita non dovrebbero essere tenuti nella precaria comprensione delle aziende più interessate alle loro entrate rispetto ai tuoi sogni finanziari.

Questo modello, che viene sempre più offerto dai pianificatori finanziari Fee-Only, si basa su un modello di conservazione che colloca il valore a cui appartiene: su consiglio, piuttosto che sulle vendite di prodotti. I consulenti di sola tariffa devono aderire allo standard fiduciaria, il che significa che devono agire nell'interesse dei clienti. Inoltre, sono tenuti a divulgare tutti i conflitti di interesse, presenti o potenziali; fornire ai consumatori una migliore possibilità di ottenere una consulenza significativa orientata specificamente alle loro esigenze, senza il timore di essere "venduti" a un particolare investimento o prodotto finanziario.

Durante un recente evento di networking, ho avuto l'opportunità di parlare con diverse persone che mi hanno chiesto cosa faccio professionalmente. Dopo aver spiegato il nostro processo e la pratica, ho ricevuto i seguenti commenti:

"Non ho mai saputo che qualcuno come te esistesse."

Seguito da:

"Questo ha molto senso. Perché un consumatore dovrebbe lavorare con qualcuno che non ha funzionato in questo modo? "

E

"Perché la gente non lo sa?"

Le domande erano buone, premurose, curiose, intelligenti. La sfortunata verità è che la maggior parte della gente non sa che esistono Consulenti Solo Fee. Rappresentiamo un piccolo frammento del mondo dei servizi finanziari e non pompiamo miliardi di dollari in pubblicità, sponsorizzando eventi sportivi o inserendo annunci sostanziali nei principali giornali e riviste. Non abbiamo portavoce di celebrità. In effetti, ci viene impedito di utilizzare le approvazioni di qualsiasi tipo!

L'era dell'informazione ci ha portato risorse meravigliose e ricche per aiutarci a saperne di più e vivere una vita migliore. Rimanendo incatenati da vecchie mentalità e risorse obsolete, perdi l'opportunità di sentirti più a tuo agio e sicuro della tua vita di denaro. Corri il rischio di rimanere bloccato in un modello basato sull'acquisto di un prodotto commoditized da qualcuno arricchito dalla vendita, invece di ricevere consigli obiettivi e imparziali.

Perché qualcuno dovrebbe voler lavorare in quel modo? Puoi fare meglio.

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