Come organizzare la tua vita finanziaria

Il tempo delle tasse è finito e tu giuri che non sarà più così.

Scatole, file e ricevute ovunque: sembra che sia esplosa una bomba di carta. Ma è altrettanto fastidioso quanto il caos è la confusione su cosa tenere, cosa lanciare e cosa fare con tutto ciò.

È tempo di domare la bestia.

O galleggiamo lungo il fiume su RAFT: il sistema che consiglio di controllare la confusione di informazioni finanziarie che invadono ogni angolo della tua vita. RAFT-refer, act, file, toss-è un sistema rapido di triage per assicurarti di concentrarti solo su ciò che conta veramente.

Riferisci: questo è il tasto caldo, le cose che hanno bisogno di una cura immediata, di solito da uno specialista di qualche tipo. Se esiste una sorta di azione legale effettiva o potenziale nei tuoi confronti o nei tuoi rapporti finanziari, devi contattare il tuo avvocato e assicuratore. Una notifica dall'IRS dovrebbe essere gestita chiamando il CPA per assicurarsi che l'avviso sia gestito correttamente e in tempo. Anche se sei un appassionato di fai-da-te, ci saranno momenti in cui devi tirare fuori la pasta e ricevere aiuto da qualcuno che ne sa più di te …

Avviso di digressione: mio padre era l'ultimo DIY'er. Era meticoloso nel suo raschiare, bruciare, preparare e dipingere più mani su ogni ciottolo e scuotere, ma ci è voluto un anno intero per fare ogni parte della casa. Quando la casa fu completata su tutti i lati, era tempo di ricominciare. Sensible? Nah …

Legge: questi articoli richiedono di agire, compilare un modulo, fare una telefonata, rivedere le informazioni. Potrebbero includere un avviso da parte della compagnia di assicurazione sanitaria che il reclamo è in discussione. O forse mentre rivedi il tuo estratto conto, vedi un acquisto o una vendita o qualche altra transazione che non ricordi di aver autorizzato. Quando si riceve una dichiarazione di anniversario da una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario rivederla immediatamente e confrontarla con le aspettative fornite dal proprio agente. Se ci sono discrepanze, chiama il tuo agente e scopri perché.

File: archivia tutti gli articoli relativi alle tasse, le dichiarazioni federali e statali, i moduli W-2, 1099 e la documentazione di supporto e conservali per almeno tre anni. Prima di buttare quei documenti, controllare il sito web dell'IRS (http://www.irs.gov/Businesses/Small-Businesses-&-Self-Employed/How-long-…) per le circostanze in cui è necessario mantenere più a lungo i rendimenti. Crea un file assicurativo permanente per le dichiarazioni del tuo Anniversario e le nuove politiche. Riesaminare e quindi archiviare le dichiarazioni di investimento di fine anno, gli estratti conto bancari, ecc. Scarica le dichiarazioni e le politiche direttamente dove possibile e scansiona tutto il resto se si desidera mantenere la carta effettiva al minimo. Assicurati di salvarli in una cartella sul tuo computer e di conservare un backup su un'unità flash sicura e / o sul cloud.

Toss: tutto ciò che odora di pubblicità e sollecitazioni si guadagna il diritto di entrare nel cestino. Le dichiarazioni di investimento intermedio dovrebbero essere riviste e quindi triturate. Lo stesso vale per le relazioni annuali, le relazioni semestrali e i prospetti; con tutti i mezzi, prendere un gander, rivederlo, usarlo per leggere quando hai problemi a dormire e poi scaricarlo. E non c'è motivo di conservare copie cartacee degli estratti conto della tua carta di credito dopo averli rivisti, anche se potresti voler conservare una copia scannerizzata del riepilogo annuale.

La chiave per far funzionare RAFT per te è, come la maggior parte dei sistemi di successo, lavorare quotidianamente. La posta (chiocciola ed e) entra, si ordina per categoria e si sa E PRENDI l'azione appropriata.

Se l'idea di "lanciare" è monumentalmente difficile (buttare via qualcosa è così … così … così permanente!), Imparare a fare un respiro profondo, liberare l'incantatore interiore e dire buh ciao alle cose che non ti servono.

Organizzare la tua vita finanziaria significa prendere il controllo. A proposito di migliorare il tuo comfort con i tuoi soldi. E avendo più tempo per dire, dipingi la casa …

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