Cinque semplici passaggi per ricaricare la tua vita denaro

OK, così hai appena ottenuto la sabbia tra le dita dei piedi, e non solo è il Labor Day nel tuo specchietto retrovisore, ma le pubblicità di Halloween iniziano a spuntare con regolarità. Prima di battere le palpebre, il calcio del Ringraziamento e gli incontri di famiglia saranno finiti, e tu sarai a capofitto nella cotta natalizia.

Insieme alle pagine del calendario di volo arriva la sensazione che tu stia finendo il tempo per raggiungere tutti quegli obiettivi finanziari che avresti pianificato così ottimisticamente lo scorso gennaio. Ma coraggio. Puoi ricaricare la tua vita monetaria e raggiungere questi obiettivi e metterti in rotta per una caduta super-produttiva.

Una tipica vita finanziaria è composta da cinque aree principali: flusso di cassa, pianificazione degli immobili, pianificazione fiscale, pensionamento / investimenti e gestione dei rischi. Per ricaricare la tua vita finanziaria, prova a realizzare un articolo per ogni categoria.

Per esempio:

Flusso di cassa: esamina le tue spese mensili. Quale ammontare del deflusso è fisso (affitto, mutuo, prestiti, ecc.) Rispetto a discrezionale (vacanze, intrattenimento)? Quanto puoi controllare e quanto sta scivolando attraverso le fessure a causa della mancanza di attenzione e supervisione? Stai salvando un importo mirato ogni mese? In caso contrario, è il momento di creare un obiettivo di risparmio.

Pianificazione immobiliare: se non si dispone di testamento e documenti associati (Power of Attorney, Advanced Healthcare Directive), è tempo di prepararli. Se hai questi documenti, prendili e leggili. Se non li hai recensiti negli ultimi tre anni, è tempo.

Pianificazione fiscale: molti braccianti usano programmi online per preparare le tasse, ma non molti si prendono il tempo di fare una proiezione fiscale prima della fine dell'anno. Se non hai mai incontrato un CPA, avere una proiezione e una recensione è un buon investimento per assicurarti che stai sfruttando le leggi fiscali e sei a conoscenza di eventuali cambiamenti.

Pensionamento / investimenti: ci sono migliaia di scelte di investimento e certamente non mancano aziende che pubblicizzano "il loro marchio" per farti appassionare ai loro metodi magici. È confusionario al meglio. Un approccio prudente agli investimenti è avere in mente obiettivi reali (ovvero quanto occorrerà per raggiungere i propri obiettivi), comprendere i tempi, avere aspettative ragionevoli per i rendimenti e creare un'assegnazione di attività sensata, data la capacità di resistere al mercato volatilità.

Gestione del rischio: alcune persone sono collezionisti di polizze assicurative, dicendo di sì agli agenti che esaltano le virtù di proteggere la propria famiglia. Molti mantengono politiche di auto e proprietari con franchigie al microscopicamente basse o limiti di copertura inaccettabilmente bassi. È giunto il momento di una valutazione che allinea il tuo rischio reale con la tua situazione attuale.

Quindi, senza ulteriori indugi, ecco le tue cinque migliori strategie per potenziare, arricchire e ricaricare la tua vita finanziaria questo autunno:

  1. Esaminare il flusso di cassa e impostare un obiettivo di risparmio che ti porterà più vicino ai tuoi obiettivi di accumulo.
  2. Se si dispone di testamenti e documenti associati, rivederli. Assicurati che siano aggiornati e accessibili. Una procura in una cassetta di sicurezza in banca non è accessibile. Se non li hai, contatta un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare.
  3. Assumi un CPA indipendente per fare una proiezione fiscale prima della fine dell'anno e per rivedere i tuoi ultimi tre anni di rendimenti auto-preparati per assicurarti di non aver perso nulla.
  4. Collabora con un consulente finanziario che aderisce allo standard Fiduciary (agisce legalmente nel tuo miglior interesse) per rivedere l'attuale allocazione, la tolleranza al rischio e le commissioni e le spese correnti. Conoscere i fatti.
  5. Potresti amare il tuo agente assicurativo, ma considera la possibilità di chiamare qualcuno di fresco per dare un altro sguardo. Non prendere decisioni avventate, ma ascolta un altro punto di vista.

Queste cinque azioni (o puoi sostituire la tua) ti aiuteranno ad aumentare la consapevolezza e la fiducia nella tua vita finanziaria e ti consentiranno di prendere decisioni positive, potenti e produttive.

Ora metti via quelle sedie da spiaggia, riponi la crema solare e rendi quest'autunno super produttivo. L'hai capito!

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